¶ Vzor
Vyberte, jak peníze předáte, zda půjčujete s úrokem a jak je vydlužitel vrátí. Co necháte prázdné, bude ve smlouvě jako žluté pole, které doplníte ve Wordu. Stáhnout jde i prázdný vzor.
¶ Co je smlouva o zápůjčce
Zápůjčka je půjčka peněz nebo jiné věci, kterou lze nahradit věcí stejného druhu.
Znění § 2390 občanského zákoníku
Přenechá-li zapůjčitel vydlužiteli zastupitelnou věc tak, aby ji užil podle libosti a po čase vrátil věc stejného druhu, vznikne smlouva o zápůjčce.
Formu zákon nepředepisuje, smlouvu lze uzavřít i ústně § 559. Ve sporu ale musí zapůjčitel prokázat, že peníze předal a že šlo o půjčku, ne o dar. Proto vzor vždy uvede, jak a kdy vydlužitel peníze dostal. Při předání v hotovosti vydlužitel podpisem smlouvy potvrdí, že je převzal.
V hotovosti nelze mezi lidmi s bydlištěm v Česku předat víc než 270 000 Kč za den. Vyšší platbu je třeba poslat na účet a hotovostní platbu nad limit nesmí příjemce ani přijmout § 4.
¶ Úrok
U peněžité zápůjčky lze ujednat úroky § 2392 odst. 1. Vzor počítá úrok ročně z té části, kterou vydlužitel ještě nevrátil, za skutečný počet dní. Den poskytnutí se nezapočítává a rok má 365 dní. Při splátkách se úrok platí s každou splátkou a vzor ho rozepíše do tabulky.
Z 60 000 Kč připsaných 15. října 2026 se splátkami po 10 000 Kč vždy k 15. dni měsíce od listopadu a s úrokem 6 % ročně zaplatí vydlužitel s první splátkou úrok 305,75 Kč za 31 dní a s poslední 50,96 Kč. Úrok celkem činí 1 052,06 Kč.
Úroky z úroků lze požadovat, jen bylo-li to ujednáno § 1806, a vzor je nesjednává. Z nevrácené části zápůjčky, kterou vydlužitel nezaplatí včas, náleží zapůjčiteli úrok z prodlení v zákonné výši § 1970.
Pevnou hranici úroku zákon nestanoví. Smlouva je ale neplatná, zneužije-li někdo při jejím uzavírání tísně, nezkušenosti, rozumové slabosti, rozrušení nebo lehkomyslnosti druhé strany a dá si slíbit plnění v hrubém nepoměru § 1796. Kdy je smlouva lichevní, vysvětluje průvodce Lichva.
¶ Kdy se zápůjčka vrací
Vzor umí tři způsoby vrácení.
| Způsob | Kdy je zápůjčka splatná | Co říká zákon |
|---|---|---|
| Najednou | v den, který si strany určí | splatnost určuje smlouva |
| Ve splátkách | podle splátkového kalendáře | odstoupení při prodlení se splátkami |
| Po výpovědi | uplynutím výpovědní doby | bez ujednání šest týdnů |
Neurčí-li smlouva, kdy má být zápůjčka vrácena, je splatnost závislá na výpovědi a výpovědní doba je šest týdnů, není-li ujednáno jinak § 2393 odst. 1. Bezúročnou zápůjčku může vydlužitel splatit i bez výpovědi § 2393 odst. 2.
¶ Splátky a když vydlužitel nesplácí
Bylo-li ujednáno vrácení ve splátkách, může zapůjčitel od smlouvy odstoupit a požadovat splnění dluhu i s úroky, je-li vydlužitel v prodlení s vrácením více než dvou splátek nebo jedné splátky po dobu delší než tři měsíce § 2394.
Dřív to jde jen se ztrátou výhody splátek, kterou si strany musí sjednat. Věřitel ji uplatní nejpozději do splatnosti nejbližší příští splátky § 1931. Vzor ji dává do smlouvy jako právo zapůjčitele, které uplatní písemným oznámením. Automatické zesplatnění „dnem prodlení“ vzor nepoužívá. Kalendář počítá stejně jako vzor uznání dluhu, a když vydlužitel přece jen splácet přestane, pomůže výzva k zaplacení.
Smlouva ze vzoru exekučním titulem není. Nevrátí-li vydlužitel peníze, musí zapůjčitel žalovat. Exekučním titulem je smlouva sepsaná jako notářský zápis se svolením k vykonatelnosti, pokud obsahuje výši dluhu a lhůtu pro plnění § 71a odst. 1.
¶ Půjčka od podnikatele
Spotřebitelským úvěrem je i peněžitá zápůjčka poskytnutá spotřebiteli § 2 odst. 1, pokud ji poskytuje podnikatel § 3 odst. 1 písm. d. Jako podnikatel ji smí poskytovat jen ten, kdo k tomu má oprávnění § 7, a před uzavřením smlouvy musí posoudit úvěruschopnost spotřebitele § 86 odst. 1. Jinak je smlouva neplatná § 87 odst. 1. Vzor je proto jen pro půjčky mezi lidmi mimo podnikání, třeba v rodině nebo mezi známými.
¶ Daň z bezúročné půjčky
Ušetřený úrok je pro vydlužitele, který je člověk, bezúplatným příjmem. Od daně z příjmů je osvobozený, pochází-li od příbuzného v linii přímé, sourozence, strýce, tety, synovce, neteře, manžela a sešvagřených osob, od člověka ze společné domácnosti, nebo nepřesáhnou-li takové příjmy od téhož poplatníka za rok úhrnem 100 000 Kč § 4a písm. m).
Kdy se do toho nepouštět
Kdy vzor nestačí.
- Půjčujete v rámci podnikání. Půjčka podnikatele spotřebiteli je spotřebitelský úvěr. Poskytovat ho smí jen ten, kdo k tomu má oprávnění, a před podpisem musí posoudit úvěruschopnost spotřebitele. Vzor takovou smlouvu nesestaví.
- Chcete půjčku zajistit. Ručení, zástavu nebo směnku vzor nesjedná. Má-li jít při nevrácení rovnou do exekuce, nechte smlouvu sepsat jako notářský zápis se svolením k vykonatelnosti.
- Úrok je vysoký nebo druhá strana je v tísni. Smlouva, při které někdo zneužije tísně, nezkušenosti nebo lehkomyslnosti druhého a dá si slíbit plnění v hrubém nepoměru, je neplatná.
- Půjčujete jinak než v korunách nebo jinou věc než peníze. Vzor počítá s peněžitou zápůjčkou v korunách.
¶ Časté otázky
Musí být smlouva o zápůjčce písemná?
Zákon to nevyžaduje. Písemná smlouva podepsaná oběma stranami ale zachytí částku, den předání i podmínky vrácení a odliší půjčku od daru.
Jaký úrok si můžu sjednat?
Pevnou hranici zákon nestanoví a vysoký úrok sám lichvou není. Neplatná je ale smlouva, při které někdo zneužije tísně nebo nezkušenosti druhého a dá si slíbit plnění v hrubém nepoměru. Vzor upozorní, je-li sjednaný úrok vyšší než zákonná sazba úroku z prodlení.
Kdy musí vydlužitel peníze vrátit, když jsme den nedohodli?
Zápůjčka je pak splatná po výpovědi. Nesjednáte-li jinou výpovědní dobu, je šest týdnů.
Co když vydlužitel přestane splácet?
Je-li v prodlení s více než dvěma splátkami nebo s jednou déle než tři měsíce, můžete od smlouvy odstoupit a chtít celý dluh i s úroky. Se ztrátou výhody splátek ve smlouvě můžete chtít zbytek už při první nezaplacené splátce.
Platí se daň z bezúročné půjčky?
Ušetřený úrok je pro vydlužitele bezúplatným příjmem. Od daně je osvobozený u půjčky od blízkého příbuzného nebo od člověka ze společné domácnosti a od ostatních do úhrnu 100 000 Kč za rok.