¶ Čtyři znaky, ne jeden
Zákon říká, že neplatná je smlouva, při jejímž uzavírání někdo zneužije tísně, nezkušenosti, rozumové slabosti, rozrušení nebo lehkomyslnosti druhé strany a dá si za to slíbit plnění v hrubém nepoměru § 1796.
Nejvyšší soud z toho vyvodil čtyři kumulativní znaky:
- smlouva,
- hrubý nepoměr vzájemných plnění, posuzovaný ke dni uzavření,
- subjektivní slabost jedné strany — tíseň, nezkušenost, rozumová slabost, rozrušení nebo lehkomyslnost,
- úmyslné zneužití této slabosti. „Pro závěr, že je určitá smlouva lichevní, je proto mimo jiné nezbytné zjištění, že jednání osoby profitující z lichvy bylo úmyslné, a to alespoň ve formě nepřímého úmyslu.“ 28 Cdo 2378/2024
Ten čtvrtý znak je ten, o který se spory nejčastěji lámou. V přehledech, které jsme prošli, přitom zůstává stranou.
¶ Nepřímá úměra mezi oběma stranami testu
Z celé stránky má pro rozvahu o vašem případu největší váhu tohle:
Znění Mezi objektivním a subjektivním prvkem platí nepřímá úměra.
Čím větší je nepoměr plnění, tím méně je potřeba dokazovat tíseň, nezkušenost nebo rozrušení. A naopak: při mírném nepoměru musí být subjektivní slabost prokázána opravdu dobře.
Prakticky to znamená, že síla vaší věci se nepozná z jednoho čísla, ale ze součinu obojího. Při drtivém nepoměru unesete i slabší důkazy o svém stavu. Při mírném nepoměru potřebujete svědky.
V jedné posuzované věci šlo o prodej bytové jednotky za dvacet devět procent obvyklé ceny; soud dovodil, že „nebylo žádných okolností objektivního charakteru, které by uvedený nepoměr byly způsobilé odůvodnit“, a u prodávajícího identifikoval tíseň, lehkomyslnost i nezkušenost 23 Cdo 2885/2022.
Jak se jednotlivé znaky dokazují, rozebírá stránka Čím se to dokazuje.
¶ Soud se tím zabývá i bez vás
Následkem lichvy je absolutní neplatnost a soud k ní přihlédne i bez návrhu 23 Cdo 2885/2022. Totéž platí u neplatnosti pro zjevný rozpor s dobrými mravy § 588.
Pozor ale na rozdíl: u námitky podle zákona o spotřebitelském úvěru to neplatí. Tu musí uplatnit spotřebitel a běží k ní tříletá promlčecí lhůta od uzavření smlouvy § 87. Ta lhůta nečeká na nikoho.
¶ Tři cesty k neplatnosti a kdy kterou
| Cesta | Co vyžaduje | Lhůta | Mez |
|---|---|---|---|
| Lichva | hrubý nepoměr + subjektivní slabost + úmysl | bez lhůty, soud i bez návrhu | vyloučena pro podnikatele při podnikání |
| Rozpor s dobrými mravy | zjevný rozpor | bez lhůty, soud i bez návrhu | posuzuje se přísně, jde o výjimku |
| Neúměrné zkrácení | hrubý nepoměr, bez úmyslu | rok od uzavření | vyloučeno pro podnikatele při podnikání |
| Neposouzení úvěruschopnosti | spotřebitelský úvěr + porušení povinnosti | 3 roky od uzavření, na námitku | jen u spotřebitelského úvěru |
Poslední řádek je u dravých úvěrů zpravidla nejschůdnější — nevyžaduje prokazovat úmysl ani subjektivní stav, jen to, že věřitel úvěruschopnost neposoudil. Stojí ale na spotřebitelském postavení, viz Půjčil jsem si na IČO.
¶ Mez: podnikatel při podnikání
Zákon vylučuje, aby se lichvy nebo neúměrného zkrácení dovolal podnikatel, který uzavřel smlouvu při svém podnikání § 1797.
Dvě věci k tomu:
Není to totéž co „mít identifikační číslo“. Rozhodné je, zda byla smlouva uzavřena při podnikání — tedy zda k němu má skutečný vztah.
A i kdyby to dopadlo, zbývá: ochrana slabší strany, kde zákon předpokládá, že slabší stranou je vždy ten, kdo vůči podnikateli vystupuje mimo souvislost s vlastním podnikáním § 433, zjevný rozpor s dobrými mravy § 588 a zákaz propadné zástavy § 1315.
Stojí za zmínku, že vyloučení podnikatele z ochrany je v odborné literatuře kritizováno a objevuje se návrh, aby se použilo úžeji. Zatím je to ale názor, ne judikatura.
Kdy se do toho nepouštět
Neplatnost je cíl, ne východisko. Čtyři situace, kdy je cesta k ní slabá.
- Nepoměr je mírný a nemáte svědky na svůj stav. Mezi objektivním a subjektivním prvkem platí nepřímá úměra: čím menší nepoměr, tím víc je potřeba prokázat tíseň, nezkušenost nebo rozrušení. Bez drtivých čísel i bez svědků nepomůže ani dobrý právní rozbor.
- Půjčka je jen drahá. Vysoký úrok bez subjektivní slabosti a bez úmyslu lichvou není. Drahá půjčka a neplatná půjčka jsou dvě různé věci.
- Od uzavření smlouvy uplynul víc než rok a cílíte na neúměrné zkrácení. Tahle cesta má roční prekluzivní lhůtu od uzavření smlouvy a pro podnikatele při podnikání je vyloučená.
- Uzavřel jste smlouvu při svém podnikání. Pak je lichva i neúměrné zkrácení vyloučeno. Zbývá rozpor s dobrými mravy, ochrana slabší strany a zákaz propadné zástavy — slabší pozice, ale ne prázdná.
¶ Co udělat teď
- Spočítejte nepoměr: co jste skutečně dostal proti tomu, co máte vrátit, včetně všech provizí.
- Sepište, v jakém stavu jste byl v době podpisu a kdo o tom ví. Jména, ne dojmy.
- Zjistěte, kdy byla smlouva uzavřena — od toho běží roční i tříletá lhůta.
- Podívejte se, co je ve smlouvě uvedeno jako účel. Rozhoduje to o tom, jestli je cesta přes lichvu otevřená.
- Neopírejte se jen o úrok. Bez subjektivní slabosti a úmyslu to neprojde.
Co zatím nevíme jistě
Dvě otázky, kde se praxe teprve usazuje.
- Je vyloučení podnikatele z ochrany před lichvou zralé na zúžení? Odborný text z května 2025 navrhuje teleologickou redukci toho ustanovení — tedy aby se nepoužilo tam, kde je podnikatelské postavení jen formální. Soud, který by to provedl, by celé téma změnil. Zatím je to ale názor v časopise, ne judikatura.
- Vrací se z neplatné smlouvy mimo režim spotřebitelského úvěru i úplata za užívání peněz? U spotřebitelského úvěru je odpověď jasná: jen nesplacená jistina, bez úroků a poplatků. Pro obecnou neplatnost přímé rozhodnutí nemáme. Nabízí se analogie s náhradou za užívání věci, ale peníze se vydávají v naturální podobě, takže to není totéž.
¶ Časté otázky
Stačí vysoký úrok?
Nestačí. Zákon žádá čtyři znaky současně a jedním z nich je úmyslné zneužití slabosti druhé strany, alespoň ve formě nepřímého úmyslu.
Co se počítá jako hrubý nepoměr?
Poměřuje se hodnota vzájemných plnění ke dni uzavření smlouvy. V jedné posuzované věci šlo o prodej bytu za devětadvacet procent obvyklé ceny a soud dovodil, že pro takový nepoměr nebyly objektivní důvody. Pevná hranice v zákoně není.
Musím neplatnost namítnout?
K neplatnosti pro lichvu i pro zjevný rozpor s dobrými mravy přihlédne soud i bez návrhu. U námitky podle zákona o spotřebitelském úvěru to ale neplatí a běží tříletá promlčecí lhůta od uzavření smlouvy.
Co je neúměrné zkrácení a jak se liší od lichvy?
Je to samostatný institut, který nevyžaduje úmysl ani subjektivní slabost, ale má roční prekluzivní lhůtu od uzavření smlouvy a je vyloučen pro podnikatele při podnikání.
Jsem podnikatel, mám smůlu?
U lichvy a neúměrného zkrácení ano, jde-li o smlouvu uzavřenou při vašem podnikání. Zůstává ale rozpor s dobrými mravy, ochrana slabší strany a zákaz propadné zástavy.