¶ Čtyři znaky lichvy
Zákon říká, že neplatná je smlouva, při jejímž uzavírání někdo zneužije tísně, nezkušenosti, rozumové slabosti, rozrušení nebo lehkomyslnosti druhé strany a dá si za to slíbit plnění v hrubém nepoměru § 1796.
Nejvyšší soud z toho vyvodil čtyři kumulativní znaky:
- smlouva,
- hrubý nepoměr vzájemných plnění, posuzovaný ke dni uzavření,
- subjektivní slabost jedné strany – tíseň, nezkušenost, rozumová slabost, rozrušení nebo lehkomyslnost,
- úmyslné zneužití této slabosti. „Pro závěr, že je určitá smlouva lichevní, je proto mimo jiné nezbytné zjištění, že jednání osoby profitující z lichvy bylo úmyslné, a to alespoň ve formě nepřímého úmyslu.“ 28 Cdo 2378/2024
Ten čtvrtý znak je ten, o který se spory nejčastěji lámou.
¶ Nepřímá úměra mezi oběma stranami testu
Pro odhad vyhlídek má největší váhu tohle:
Znění Mezi objektivním a subjektivním prvkem platí nepřímá úměra.
Čím větší je nepoměr plnění, tím méně je potřeba dokazovat tíseň, nezkušenost nebo rozrušení. A naopak: při mírném nepoměru musí být subjektivní slabost prokázána opravdu dobře.
Prakticky to znamená, že síla věci se nepozná z jednoho čísla, ale ze součinu obojího. Při drtivém nepoměru unesete i slabší důkazy o svém stavu. Při mírném nepoměru potřebujete svědky.
V jedné posuzované věci šlo o prodej bytové jednotky za dvacet devět procent odhadní ceny; soudy nižších stupňů dovodily, že „nebylo žádných okolností objektivního charakteru, které by uvedený nepoměr byly způsobilé odůvodnit“, a u prodávajícího shledaly lehkomyslnost a tíseň. Nejvyšší soud dovolání zamítl 23 Cdo 2885/2022.
Jak se jednotlivé znaky dokazují, rozebírá stránka Čím se to dokazuje.
¶ Soud se tím zabývá i bez vás
Následkem lichvy je absolutní neplatnost a soud k ní přihlédne i bez návrhu 23 Cdo 2885/2022. Totéž platí u neplatnosti pro zjevný rozpor s dobrými mravy § 588.
Stejně je tomu u spotřebitelského úvěru poskytnutého bez posouzení úvěruschopnosti. K jeho neplatnosti soud přihlédne i bez návrhu § 87.
Starší texty tu uvádějí tříletou lhůtu. Do 28. května 2022 zákon opravdu stanovil, že spotřebitel musí neplatnost namítnout v tříleté promlčecí lhůtě od uzavření smlouvy. Soudní dvůr EU už v březnu 2020 rozhodl, že takové podmínění sankce směrnici odporuje a že soud musí porušení povinnosti posoudit úvěruschopnost zkoumat sám C-679/18 OPR-Finance. Novela účinná od 29. května 2022 lhůtu vypustila a zvláštní přechodné ustanovení nemá. U smluv uzavřených dřív proto nelze říct, že by po třech letech obrana zanikla, přinejmenším v řízeních, která ještě běží.
¶ Čtyři cesty ze smlouvy a kdy kterou
| Cesta | Co vyžaduje | Lhůta | Mez |
|---|---|---|---|
| Lichva | hrubý nepoměr + subjektivní slabost + úmysl | bez lhůty, soud i bez návrhu | vyloučena pro podnikatele při podnikání |
| Rozpor s dobrými mravy | zjevný rozpor | bez lhůty, soud i bez návrhu | posuzuje se přísně, jde o výjimku |
| Neúměrné zkrácení | hrubý nepoměr, bez úmyslu; vede ke zrušení smlouvy, ne k neplatnosti § 1793 | rok od uzavření § 1795 | vyloučeno pro podnikatele při podnikání a při koupi v dražbě |
| Neposouzení úvěruschopnosti | spotřebitelský úvěr + porušení povinnosti | bez lhůty, soud i bez návrhu | jen u spotřebitelského úvěru |
Poslední řádek je u dravých úvěrů zpravidla nejschůdnější – nevyžaduje prokazovat úmysl ani subjektivní stav, jen to, že věřitel úvěruschopnost neposoudil. Stojí ale na spotřebitelském postavení, viz Půjčil jsem si na IČO.
¶ Mez: podnikatel při podnikání
Zákon vylučuje, aby se lichvy nebo neúměrného zkrácení dovolal podnikatel, který uzavřel smlouvu při svém podnikání § 1797.
Dvě věci k tomu:
Není to totéž co „mít identifikační číslo“. Rozhodné je, zda byla smlouva uzavřena při podnikání – tedy zda k němu má skutečný vztah.
A i kdyby to dopadlo, zbývá: ochrana slabší strany, kde zákon předpokládá, že slabší stranou je vždy ten, kdo vůči podnikateli vystupuje mimo souvislost s vlastním podnikáním § 433, zjevný rozpor s dobrými mravy § 588 a zákaz propadné zástavy § 1315.
Kdy se do toho nepouštět
Čtyři situace, kdy je cesta k neplatnosti slabá.
- Nepoměr je mírný a nemáte svědky na svůj stav. Mezi objektivním a subjektivním prvkem platí nepřímá úměra: čím menší nepoměr, tím víc je potřeba prokázat tíseň, nezkušenost nebo rozrušení. Bez drtivých čísel i bez svědků nepomůže ani dobrý právní rozbor.
- Půjčka je jen drahá. Vysoký úrok bez subjektivní slabosti a bez úmyslu lichvou není. Drahá půjčka a neplatná půjčka jsou dvě různé věci.
- Od uzavření smlouvy uplynul víc než rok a cílíte na neúměrné zkrácení. Tahle cesta nevede k neplatnosti, ale ke zrušení smlouvy, a jen tehdy, nedoplní-li druhá strana, oč jste byl zkrácen. Právo zaniká, není-li uplatněno do roka od uzavření smlouvy, a pro podnikatele při podnikání je vyloučené.
- Uzavřel jste smlouvu při svém podnikání. Pak je lichva i neúměrné zkrácení vyloučeno. Zbývá rozpor s dobrými mravy, ochrana slabší strany a zákaz propadné zástavy – slabší pozice, ale ne prázdná.
¶ Co udělat teď
- Spočítejte nepoměr: co jste skutečně dostal proti tomu, co máte vrátit, včetně všech provizí.
- Sepište, v jakém stavu jste byl v době podpisu a kdo o tom ví. Jména, ne dojmy.
- Zjistěte, kdy byla smlouva uzavřena – od toho běží roční lhůta u neúměrného zkrácení.
- Podívejte se, co je ve smlouvě uvedeno jako účel. Rozhoduje to o tom, jestli je cesta přes lichvu otevřená.
- Neopírejte se jen o úrok. Bez subjektivní slabosti a úmyslu to neprojde.
¶ Časté otázky
Stačí vysoký úrok?
Nestačí. Zákon žádá čtyři znaky současně a jedním z nich je úmyslné zneužití slabosti druhé strany, alespoň ve formě nepřímého úmyslu.
Co se počítá jako hrubý nepoměr?
Poměřuje se hodnota vzájemných plnění ke dni uzavření smlouvy. V jedné posuzované věci šlo o prodej bytu za devětadvacet procent odhadní ceny a soudy dovodily, že pro takový nepoměr nebyly objektivní důvody. Pevná hranice v zákoně není.
Musím neplatnost namítnout?
K neplatnosti pro lichvu i pro zjevný rozpor s dobrými mravy přihlédne soud i bez návrhu. Totéž dnes platí u spotřebitelského úvěru, který byl poskytnut bez posouzení úvěruschopnosti. Dřívější tříletá lhůta k námitce byla k 29. květnu 2022 zrušena. Ani u starších smluv proto nelze říct, že by po třech letech obrana zanikla, přinejmenším ve sporech, které ještě běží.
Co je neúměrné zkrácení a jak se liší od lichvy?
Je to samostatný institut, který nevyžaduje úmysl ani subjektivní slabost. Nevede k neplatnosti: zkrácená strana může požadovat zrušení smlouvy, ledaže jí druhá strana doplní, oč byla zkrácena. Právo zaniká, není-li uplatněno do roka od uzavření smlouvy, nevzniká mimo jiné při koupi v dražbě a je vyloučeno pro podnikatele při podnikání.
Jsem podnikatel, mám smůlu?
U lichvy a neúměrného zkrácení ano, jde-li o smlouvu uzavřenou při vašem podnikání. Zůstává ale rozpor s dobrými mravy, ochrana slabší strany a zákaz propadné zástavy.