¶ Kalkulačka: kdy uplynou tři měsíce
Zadejte den, kdy pojišťovna oznámení dostala, a případně den, kdy vám sdělila výsledek. Kalkulačka posune konec lhůty přes víkend a svátek a spočítá splatnost plnění.
Kalkulačka
Lhůty v pojištění
¶ Co musí pojišťovna udělat
Po oznámení zahájí pojišťovna bez zbytečného odkladu šetření potřebné ke zjištění, zda a kolik má plnit. Šetření skončí sdělením výsledků tomu, kdo právo uplatnil, a pojišťovna mu přitom v textové podobě zdůvodní výši plnění nebo důvod zamítnutí § 2797 odst. 1.
Nelze-li šetření skončit do tří měsíců od oznámení, sdělí vám pojišťovna v textové podobě, proč ho ukončit nelze. Na vaši žádost vám poskytne přiměřenou zálohu; odepřít ji může, jen má-li k tomu rozumný důvod § 2798 odst. 2. Porušila-li tyto povinnosti z příčin na své straně, je v prodlení a smlouva to nemůže vyloučit § 2798 odst. 3.
Samotné plnění je splatné do patnácti dnů od skončení šetření § 2798 odst. 1. Pojistné podmínky mohou splatnost upravit jinak, proto se do nich podívejte.
¶ Vzor: zdůvodnění, záloha nebo urgence
Vzor má tři varianty. Žádost o zdůvodnění pošlete, když pojišťovna plnila méně nebo plnění zamítla a nevysvětlila proč. Žádost o zálohu, když šetření trvá a je zřejmé, že něco dostanete. Urgenci, když od oznámení uplynuly tři měsíce a pojišťovna se neozvala. Podle data oznámení vzor pohlídá, zda už tři měsíce uplynuly.
Vzor netvrdí, že je krácení nezákonné. Žádá zdůvodnění a podklady a vyhrazuje si další postup. Pro zranění z dopravní nehody je v průvodci náhradou škody samostatný vzor nároku u pojišťovny viníka, který používá tytéž věty o zdůvodnění a záloze.
¶ Když pojišťovna ani tak neodpoví
Stížnost u pojišťovny je vnitřní cesta: pojišťovna musí mít postup pro vyřizování stížností a popsat vám ho § 83 písm. c. Vzor stížnosti je na stránce Stížnost na pojišťovnu. O plnění ale rozhoduje až soud, finanční arbitr jen u životního pojištění § 1 odst. 1 písm. e.
Mezitím běží promlčecí lhůta. Začíná rok po pojistné události a trvá tři roky § 626§ 629 odst. 1. Žádná žádost ani urgence ji nezastaví; zastaví ji žaloba § 648 nebo dohoda o mimosoudním jednání § 647. Konec lhůty spočítá kalkulačka na stránce Promlčení pojistného plnění.
Kdy se do toho nepouštět
Kdy tento vzor nestačí.
- Od pojistné události uplynuly přes tři roky. Promlčecí lhůta končí zpravidla čtyři roky od události a u pojištění odpovědnosti i dřív. Místo další urgence může být na řadě žaloba.
- Jde o zranění z dopravní nehody u pojišťovny viníka. Použijte vzor uplatnění nároku v průvodci náhradou škody; urgenci má v sobě a cituje zákon o povinném ručení.
- Pojišťovna tvrdí, že jste porušili povinnost, a proto plnění snižuje. Snížení předpokládá, že porušení mělo podstatný vliv na vznik nebo rozsah pojistné události. Posouzení záleží na podmínkách a důkazech.
- Pojišťovna po vás chce podpis dohody o vyrovnání. Dohodou se obvykle vzdáváte zbytku nároku. Nejdřív si nechte vysvětlit, jak k částce došla.
¶ Časté otázky
Od kdy běží tři měsíce na šetření?
Ode dne, kdy pojišťovna oznámení pojistné události dostala. Rozhoduje doručení, ne odeslání, proto si doklad o doručení uschovejte. Připadne-li konec na víkend nebo svátek, posouvá se na nejbližší pracovní den.
Kdy mám nárok na zálohu?
Když šetření nelze skončit do tří měsíců od oznámení a o zálohu požádáte. Pojišťovna ji odepřít může jen s rozumným důvodem, například když ještě není jasné, zda vůbec plnit. Zálohu můžete žádat už v oznámení.
Musí mi pojišťovna vysvětlit, proč plnila méně?
Ano. Výši plnění i důvod zamítnutí musí zdůvodnit v textové podobě. Vzor žádá zdůvodnění u každé položky zvlášť a sdělení podkladů, ze kterých pojišťovna vycházela.
Co když pojišťovna ani po urgenci nereaguje?
Porušila-li povinnost z příčin na své straně, je v prodlení. Zbývá stížnost u pojišťovny a hlavně žaloba; tu podejte dřív, než uplyne promlčecí lhůta.