Také: pojištění odpovědnosti z provozu vozidla, pojištění odpovědnosti za újmu vzniklou provozem vozidla, POV, zákonné pojištění
Co to znamená
Úřední název je pojištění odpovědnosti za újmu vzniklou provozem vozidla; povinné ručení je zažité lidové označení. Provozovatel tuzemského vozidla musí zajistit, aby nebezpečí vzniku povinnosti nahradit újmu vzniklou provozem vozidla bylo kryto pojištěním, a to po celou dobu registrace vozidla § 6. Z některých vozidel zákon povinnost vyjímá, například u složek integrovaného záchranného systému.
Co pojištění kryje
Pojistitel za pojištěného nahradí poškozenému v rozsahu, v jakém pojištěnému vznikla povinnost k náhradě, újmu na zdraví nebo usmrcením, škodu na věci, ušlý zisk a za stanovených podmínek i účelně vynaložené náklady na právní zastoupení § 17. Pojištěným je každý, kdo je povinen újmu vzniklou provozem vozidla nahradit, nejen majitel nebo pojistník. Plnění nelze odmítnout ani snížit v rozsahu, v jakém je pojištěný povinen újmu nahradit.
Zákon stanoví minimální limity pojistného plnění: pro újmu na zdraví nebo usmrcením nejméně 50 milionů Kč na každého poškozeného a pro škodu na majetku nejméně 50 milionů Kč bez ohledu na počet poškozených. Nekryje se například škoda na vozidle, jehož provozem škoda vznikla, a újma řidiče v rozsahu, v jakém se mu přičítá.
Přímé právo poškozeného
Poškozený nemusí vymáhat náhradu po viníkovi. Má právo na pojistné plnění přímo vůči jeho pojistiteli § 28. U nehody, kterou není třeba hlásit policii, předloží společný záznam o dopravní nehodě; podmínit plnění policejním šetřením pojistitel nesmí. Nemá-li viník povinné ručení, plní poškozenému Česká kancelář pojistitelů z garančního fondu. Plní také za újmu způsobenou nezjištěným vozidlem, například když viník z místa ujel; škodu na věci však v takovém případě hradí jen tehdy, přesáhla-li 10 000 Kč a poškozený při téže nehodě zároveň utrpěl těžkou nebo trvalou újmu na zdraví, anebo někdo zemřel § 62.
Promlčení
Promlčecí lhůta k právu na pojistné plnění začíná běžet za rok od pojistné události § 626. Právo vůči pojistiteli se však promlčí nejpozději spolu s právem na náhradu újmy vůči škůdci § 635. Podle Nejvyššího soudu se proto může promlčet i dříve, uplynutím subjektivní lhůty běžící vůči škůdci; naopak se přihlíží i k tomu, že se lhůta vůči škůdci prodloužila na deset let uznáním dluhu nebo pravomocným rozsudkem. Obdobně Nejvyšší soud posoudil i nárok vůči České kanceláři pojistitelů na plnění z garančního fondu podle dřívějšího zákona.
Povinné ručení se plete s havarijním pojištěním. Havarijní pojištění si majitel sjednává dobrovolně a kryje škody na vlastním voze; povinné ručení kryje újmu, kterou provozem vozidla utrpí někdo jiný.
Co říká zákon
Znění § 6 zákona o povinném ručení
(1) Provozovatel tuzemského vozidla s výjimkou provozovatele vozidla vyňatého z pojištění odpovědnosti a toho, kdo převzal vozidlo do opravy, zajistí, aby nebezpečí vzniku povinnosti nahradit újmu vzniklou provozem tohoto vozidla bylo kryto pojištěním odpovědnosti po
Klíčové ustanovení, znění účinné od 1. 7. 2025. § 6
Znění § 28 zákona o povinném ručení
(1) Poškozený má právo na pojistné plnění z pojištění odpovědnosti vůči pojistiteli.
Klíčové ustanovení, znění účinné od 1. 7. 2025. § 28
Související ustanovení: § 1, § 7, § 10, § 14, § 15, § 17, § 22, § 23, § 62, § 2927.
Příklad
Řidič dodávky nedobrzdí a narazí zezadu do osobního auta. Majitelka poškozeného auta nahlásí škodu přímo pojišťovně, u které má řidič dodávky povinné ručení. Ta jí zaplatí opravu, a pokud by plnění neoprávněně krátila, i účelně vynaložené náklady na advokáta. Škodu na vlastní dodávce musí řidič řešit z havarijního pojištění, pokud ho má.
Časté omyly
Související pojmy
Souvisí: objektivní odpovědnost, škoda, ušlý zisk, bolestné, újma, promlčení
Kde pokračovat
- Po dopravní nehodě: co má zaplatit pojišťovna viníka a do kdy průvodce Náhrada škody a nemajetková újma
- Nárok po nehodě u pojišťovny viníka: vzor dopisu průvodce Náhrada škody a nemajetková újma
- Uplatnění nároku na náhradu újmy na zdraví u pojišťovny viníka vzor dokumentu