Také: osobní bankrot, oddlužení plněním splátkového kalendáře, oddlužení zpeněžením majetkové podstaty, společné oddlužení manželů
Co to znamená
Oddlužení je způsob řešení úpadku, jehož cílem je zbavit poctivého dlužníka zbytku dluhů, které nedokáže splatit. Navrhnout ho může fyzická osoba nebo právnická osoba, která není podnikatelem a nemá dluhy z podnikání § 389. Dluhy z podnikání oddlužení nebrání, souhlasí-li s tím dotčený věřitel, jde-li o pohledávku zajištěného věřitele nebo o pohledávku, která zůstala neuspokojena po dřívějším konkursu. Jiná osoba než dlužník návrh podat nemůže.
Jak se podává
Návrh na povolení oddlužení se podává spolu s insolvenčním návrhem § 390. Sepsat a podat ho musí zpravidla advokát, notář, exekutor, insolvenční správce nebo akreditovaná osoba; za sepis smí advokát, notář, exekutor nebo správce požadovat nejvýše 4 000 Kč bez daně z přidané hodnoty, u společného oddlužení manželů 6 000 Kč, a to až v insolvenčním řízení § 390a. Soud návrh zamítne, sleduje-li dlužník nepoctivý záměr nebo nebude-li schopen splácet ani odměnu insolvenčního správce a vymezené pohledávky § 395.
Průběh
Oddlužení lze provést zpeněžením majetkové podstaty nebo plněním splátkového kalendáře se zpeněžením majetkové podstaty § 398. Při splátkovém kalendáři dlužník vydá majetek ke zpeněžení a měsíčně splácí nezajištěným věřitelům ze svých příjmů tolik, kolik by z nich šlo srazit pro přednostní pohledávky. Musí vykonávat přiměřenou výdělečnou činnost, hlásit změny, nezatajovat příjmy a nevytvářet nové dluhy, které nemůže splatit § 412.
Předpoklady pro osvobození splní dlužník, který věřitelům zaplatil vše, nebo který po dobu tří let od schválení oddlužení plnil všechny podstatné povinnosti a oddlužení mu nebylo zrušeno; bylo-li mu osvobození přiznáno v posledních dvaceti letech, doba činí pět let § 412a. Neplní-li dlužník podstatné povinnosti, soud oddlužení zruší a současně rozhodne o řešení úpadku konkursem § 418. Oddlužení se tím liší od konkursu, po kterém neuspokojené dluhy fyzické osoby trvají dál.
Rozsah osvobození
Osvobození se vztahuje i na věřitele, kteří své pohledávky do insolvenčního řízení nepřihlásili, ač tak měli učinit, a na ručitele a další osoby, které měly vůči dlužníkovi pro tyto pohledávky právo postihu § 414. Nejvyšší soud dovodil, že od chvíle, kdy se osvobození prosadí, má i regresní pohledávka spoludlužníka, který věřitele zaplatil až po skončení insolvenčního řízení, stejný režim jako pohledávka promlčená (29 Cdo 1211/2025). Osvobození se naopak netýká pohledávek vzniklých po rozhodnutí o úpadku § 414 a mimo jiné výživného ze zákona, náhrady škody na zdraví, náhrady škody způsobené úmyslným porušením právní povinnosti a peněžitého trestu za úmyslný trestný čin § 416.
Co říká zákon
Znění § 389 insolvenčního zákona
(1) Dlužník může insolvenčnímu soudu navrhnout, aby jeho úpadek nebo jeho hrozící úpadek řešil oddlužením, jde-li o a) právnickou osobu, která podle zákona není považována za podnikatele a současně nemá dluhy z podnikání, nebo b) fyzickou osobu.
Klíčové ustanovení, znění účinné od 1. 1. 2026. § 389
Znění § 398 insolvenčního zákona
(1) Oddlužení lze provést zpeněžením majetkové podstaty nebo plněním splátkového kalendáře se zpeněžením majetkové podstaty.
Klíčové ustanovení, znění účinné od 1. 1. 2026. § 398
Znění § 412a insolvenčního zákona
(1) V oddlužení plněním splátkového kalendáře se zpeněžením majetkové podstaty jsou splněny předpoklady pro osvobození dlužníka od placení pohledávek zahrnutých do oddlužení v rozsahu, v němž dosud nebyly uspokojeny, jestliže a) dlužník splatil nezajištěným věřitelům jejich pohledávky v plné výši, nebo b) po dobu 3 let od schválení oddlužení nebylo dlužníku oddlužení zrušeno a plnil-li dlužník po tuto dobu všechny podstatné povinnosti vyplývající z oddlužení plněním splátkového kalendáře se zpeněžením majetkové podstaty;
Klíčové ustanovení, znění účinné od 1. 1. 2026. § 412a
Související ustanovení: § 4, § 390, § 390a, § 394a, § 395, § 406, § 412, § 413, § 414, § 416, § 418.
Příklad
Dlužnice s dluhy 900 000 Kč podá přes advokáta insolvenční návrh s návrhem na povolení oddlužení. Soud oddlužení schválí formou splátkového kalendáře a nařídí zaměstnavateli srážky. Po třech letech řádného plnění ji soud osvobodí od placení zbytku dluhů, i když věřitelé dostali jen část.
Časté omyly
- „Z oddlužení stejně nic nebude, přihlášku si ušetřím.“
Související pojmy
Širší pojem: insolvenční řízení
Užší pojmy: osvobození od placení pohledávek
Souvisí: osvobození od placení pohledávek, insolvenční řízení, úpadek, konkurs, insolvenční správce, srážky ze mzdy
Kde pokračovat
- Odměna insolvenčního správce kalkulačka